什么是洗钱套现（替人“取钱”有风险，当心银行卡洗钱套现！）

当下，不法分子通过各种渠道买卖、租借银行卡以及身份证、网盾、手机卡等与银行卡相关的资料，形成银行卡收购、销售、使用的“灰色产业链”，为洗钱、逃税、电信诈骗、网络赌博、行贿受贿等犯罪行为提供了滋生土壤，社会影响十分恶劣。

日常实践中，监管部门对违规出售、出租、出借银行账户的单位和个人予以交易限制、计入不良征信记录等措施，然而，不法分子利用他人银行卡“洗黑钱”“套现”等诈骗案件时有发生。

2024年4月， 杭州市钱塘区的小麦（化名）在一微信群内看到一条招聘“商场采购员”的兼职广告。广告声称，这项工作内容相当轻松，只要按客户需求帮忙代购衣服和化妆品，就能获得每单300元的报酬。

在如此“高薪”的诱惑下，小麦思索再三，还是选择主动联系了对方的工作人员。在添加联系方式并说明来意后，对方告诉小麦，他们是一家“代购”公司：

“其实就是类似跑腿的工作，你帮忙采购完工作人员会当场结算工资，全程都有人带教，你只需配合就行”

详细了解后小麦终于明白了该“工作”的具体内容：在接到客户订单后，公司“财务”会将采购款打到采购员账户上。而像小麦这样的采购员，只需带上银行卡和身份证，前往银行将采购款取出，之后按照客户购买需求，带着取出的现金前往商场采购即可。

此外，对方告诉小麦，一般一天只能接一单，如果想多做单就需要带多张银行卡。听完对方的介绍，小麦觉得这工作也不是很难，还能拿到比较多的报酬，就和对方说要去兼职。

几天后，小麦按照对方要求，一大早到达约定地点与“工作人员”碰面。之后，小麦跟着他前往附近银行，将“财务”打入小麦卡中的资金取出。

就在小麦准备前往商场采购时，“工作人员”突然称客户要买的商品已断货，今天先取消代购，并大方地将五百元递给小麦，让小麦等下一次代购通知
然而，小麦怎么也没想到，下一次兼职的通知还没等来，民警先找上了门。目前，小麦已被警方依法刑事拘留，案件正在进一步办理中。

警方提醒

当下，央行、公安部、银监会等部委积极打击整治非法买卖银行卡、利用他人银行卡套现、洗钱等违法行为，出台了多项措施从源头进行防范。

据《银行卡业务管理办法》规定，租售银行卡的行为可被处以1000元以内罚款。出卖银行卡等个人信息，还可能为他人的诈骗、洗钱提供便利。如明知银行卡被用于诈骗、隐瞒犯罪所得、洗钱等，可能构成共同犯罪。对此，杭州网警提醒广大市民：

一、网上非法买卖、套用他人银行卡已然形成一条完整的灰色产业链，许多人安全意识不强，为了蝇头小利将自己的银行卡“卖掉、租掉”，以为卡里没钱无所谓，其实大错特错！实名制银行卡一旦被用于诈骗、洗钱等犯罪活动，将给户主带来巨大的法律风险，可能导致个人信用、财产双重受损，甚至会被卷入刑事案件。

二、管理好个人“双卡”，切实保护自身信息及财产安全，闲置不用的银行卡应当及时注销，不能转让、出借，避免成为下一个电信诈骗受害者的重要手段。